Obranné portfólio
Kombinácia kapitálovo chránených certifikátov, krátkodobých štátnych dlhopisov a euro peňažného trhu. Vhodné pre klientov, ktorí potrebujú zachovať istinu bez ohľadu na vývoj akciových trhov. Minimálny investičný horizont 3 roky.
Stratégie
Stratégie riadenia rizík, nie náhody
Prehľad konkrétnych prístupov, ktorými chránime kapitál klientov pred trhovými, menovými aj regulačnými rizikami.
Ako navrhujeme stratégiu ochrany
Každý klient začína mapovaním rizík: identifikujeme, koľko kapitálu je nevyhnutné zachovať, aký výpadok hodnoty je tolerovateľný a v akom časovom horizonte. Na základe tejto analýzy zostavujeme vrstvený plán — jadro portfólia tvoria nástroje s explicitnou ochranou kapitálu, okolo nich budujeme diverzifikovanú vrstvu s miernym rastovým potenciálom. Celý proces prebieha v slovenčine, bez finančného žargónu, s konkrétnymi číslami a scenármi. Výsledkom je dokument, ktorý môžete prečítať a porozumieť mu bez právnika.
Konkrétne stratégie v praxi
Vrstvená diverzifikácia
Tri vrstvy portfólia: 50 % ochranné nástroje, 30 % nízkovolatilné dlhopisy investičného stupňa, 20 % reálne aktíva (realitné fondy, zlato). Každá vrstva má definovaný stropný a podlahový limit.
Poistný obal pre rodinu
Investičné životné poistenie štruktúrované ako dlhodobý kapitálový obal. Chráni pred dedičskými spormi, poskytuje daňové výhody a umožňuje postupné čerpanie v dôchodkovom veku. Personalizované pre každú rodinnú situáciu.
Medzinárodná diverzifikácia
Pre klientov s vyšším majetkom navrhujeme expozíciu voči viacerým jurisdikciám — luxemburské fondy, rakúske poistné obaly — so zachovaním plnej daňovej transparentnosti voči slovenským úradom.
Riadenie rizík v praxi: čo dostanete
Na konci procesu nie je len produktový list. Dostanete písomnú analýzu rizík vášho portfólia, stresový test pre tri scenáre (mierny pokles, hlboká recesia, menová kríza) a konkrétny akčný plán s časovým harmonogramom. Raz ročne prehodnocujeme stratégiu — ak sa zmenia vaše životné okolnosti alebo regulačné prostredie, upravíme plán skôr. Zápisky z každého stretnutia dostanete e-mailom do 48 hodín.
Časté otázky o ochrane kapitálu
Aká je minimálna výška kapitálu na spoluprácu?
Zvyčajne pracujeme s klientmi, ktorí chcú ochrániť investovateľný majetok od 50 000 €. Pre menšie portfóliá odporúčame začať konzultáciou, kde posúdime, či existuje zmysluplná stratégia.
Ako dlho trvá zostavenie stratégie?
Od prvého stretnutia po písomný plán ochrany zvyčajne 3 až 5 týždňov. Zahŕňa to analýzu rizík, výber nástrojov, due diligence emitentov a záverečnú prezentáciu.
Ste viazaní na konkrétne produkty?
Nie. Pracujeme ako nezávislí poradcovia — nemáme distribučné zmluvy s poisťovňami ani bankami. Naša odmena je fee-only: transparentný hodinový alebo ročný poplatok, žiadne skryté provízie.
Čo sa stane, ak potrebujem likviditu počas krízy?
Každá stratégia obsahuje likvidnú rezervu — spravidla 10–20 % portfólia v nástroji s dennou likviditou. Pomáhame vám určiť správnu výšku rezervy ešte pred podpisom akejkoľvek zmluvy.
Chcete vedieť, aká stratégia sedí vášmu portfóliu?
Zavolajte nám alebo napíšte — radi si nájdeme čas na prvý bezplatný rozhovor.